Варианты приобретения жилья

Содержание

Как купить квартиру без ипотеки: альтернативные способы покупки

Варианты приобретения жилья

В отношении ипотеки есть два противоположных мнения: одни называют ее кабалой с непривлекательными долгосрочными обязательствами и катастрофическими переплатами, другие уверены, что это единственная возможность «заработать» на собственные жилые метры.

Вы относитесь к первым? Хотите знать, как купить квартиру без ипотеки? Эксперты «М16-Недвижимость» дают практические советы, где взять деньги на квартиру без оформления ипотеки.

Краткое содержание статьи:

Выгоднее ли копить на квартиру без ипотеки и арендовать жилье или прибегнуть к помощи заемных у банка средств? Мнения на этот счет расходятся, но эксперты «М16-Недвижимость» утверждают, что для тех, кто часто находится в разъездах, безусловно, арендная квартира станет оптимальным решением.

В данном случае имеется в виду не просто аккумуляция финансовых сбережений «под матрасом», а их грамотное использование – деньги должны работать. Один из самых нетрудозатратных алгоритмов: приобрести комнату в коммунальной квартире, накопить, продать ее и купить маленькую студию, после чего собрать еще денег, обменять собственность на двухкомнатное жилье и так далее.

Вкладывайте деньги в доступную на текущем этапе недвижимость

Главный плюс такой схемы – отсутствие переплат, недостаток заключается в большом количестве сделок купли-продажи, затянувшемся пути к необходимой квартире и перманентном изучении самых выгодных предложений рынка.

Схема отличная, но если нет возможности воспользоваться ей, придется ли попрощаться с идеей покупки квартиры без привлечения ипотеки? Самый лучший вариант – инвестировать средства, а полученный процент откладывать на жилье.

Проведем сравнительный анализ «покупаемости» жилплощади с использованием заемных средств и без них.

Цель: купить квартиру в новостройке (на вторичном рынке процент по ипотеке немного выше) стоимостью 5 млн руб. при первоначальном взносе 1 млн руб., который уже есть. Имейте в виду, наличие имеющегося у вас места проживания на период выплаты процентов банку или накоплений имеет большое значение. От этого зависит сумма, доступная для вложений в новое жилье.

В следующей таблице приведены данные ипотечного калькулятора по реальной ставке 11,45% годовых со сроком 15 лет. При теле кредита 4 млн руб., ежемесячный платёж — 42 984 руб.

Месяц погашения Сумма всех платежей Процентов за период Сумма долга к погашению Остаток ссудной задолженности
1 мес. 42 984 руб. 33 333 руб. 9 651 руб. 3 990 349 руб.
2 мес. 42 984 руб. 33 253 руб. 9 731 руб. 3 980 618 руб.
3 мес. 42 984 руб. 33 172 руб. 9 812 руб. 3 970 805 руб.
——————— ——————— ————— ——————— ————————
178 мес. 42 984 руб. 1057 руб. 41 927 руб. 84 906 руб.
179 мес. 42 984 руб. 708 руб. 42 277 руб. 42 629 руб.
180 мес. 42 984 руб. 355 руб. 42 629 руб.
Итого 8 054 961 руб. 3 737 156 руб. 4 000 000 руб.

Теперь рассчитаем каким будет результат накоплений, если такую же сумму ежемесячно относить в банк на депозит.

Ставка 7 %
Срок 7 лет
Капитализация Раз в месяц
Первоначальная сумма 42 984 руб.
Необходимо пополнять 42 984 руб.
Начисленные проценты 1 084 997,46 руб.
Сумма на вкладе к концу срока 4 738 637,46 руб.

Как видите, «заработать» 4 млн (даже чуть больше) при систематическом пополнении вклада при среднем доходе можно за 6-7 лет при условии минимальной инфляции.

Накопить на свою квартиру, минуя ипотечные займы, реально, главное – уделить должное внимание способам экономии расходов и пополнения бюджета. Впрочем, есть и альтернативные варианты покупки квартиры без ипотеки или семи лет ожидания.

Потребительский кредит

Обычный заем не требует залога, а на рассмотрение заявки уходит не больше недели. Это вариант для людей, которым не достает менее половины от ценника приглянувшейся квартиры, поскольку у потребительского кредита процентные ставки практически вдвое больше ипотечных и сжатые сроки погашения долга.

Госпрограммы обеспечения доступным жильем

Для некоторых граждан РФ, а именно госслужащих, военнослужащих, молодых, многодетных и малоимущих семей, молодых ученых, ветеранов ВОВ, сирот и др. существуют специальные программы жилищного субсидирования, которые позволяют представителям данных категорий претендовать на льготные условия покупки жилья.

Рассрочка от застройщика

Еще одна возможность обойтись без ипотеки – взять квартиру в рассрочку. Сегодня, в период нестабильной экономической ситуации, застройщики с большим энтузиазмом предлагают очень выгодные условия по данному направлению. Например, многие компании готовы предложить вам беспроцентные рассрочки, при этом для стартового платежа достаточно 30%.

Помимо ипотеки и депозита существуют не менее эффективные и доступные схемы покупки квартиры

Договор ренты с пенсионером или договор пожизненного содержания с иждивением

В первом случае потенциальный собственник обязуется оказывать пожилому человеку ежемесячную денежную помощь в размере не менее двух МРОТ, во втором платой за жилплощадь для пенсионера станет ваш уход. Основной нюанс этого способа покупки недвижимости заключается в неоднозначности «валюты» – договор может быть расторгнут по инициативе пенсионера. Даже если вы все договоренности выполняли беспрекословно, но конфликтовали с пожилым человеком.  

Материнский капитал

Заполучить свою квартиру без кредитов, банков и ипотеки или просто улучшить жилищные условия можно с использованием материнского капитала. Алгоритм следующий: продать уже имеющуюся недвижимость и купить новую с доплатой полученных от государства средств после трехлетия второго ребенка. В 2017 году эта сумма составляет 453 026 руб.

Trade-In

Суть схемы заключается в зачете стоимости одного объекта недвижимости в счет другого, как правило – с дополнительным платежом недостающей суммы последнего. Одновременно заключаются две сделки купли-продажи: старое жилье у собственника выкупается, а взамен предоставляется новая квартира. 

Как видите, купить квартиру без привлечения ипотечных средств вполне реально, хотя и не очень просто. Главное – задаться целью!

Вам также может быть интерес гайд о том, как взять ипотеку на квартиру или дом.

Остались вопросы? Оставьте контактные данные, и наши специалисты вам перезвонят.

Источник: https://m16-estate.ru/news/kak-nakopit-na-kvartiru-bez-ipoteki

Покупка квартиры без денег

Варианты приобретения жилья

Покупка квартиры очень болезненный вопрос для россиян всех возрастов. Так как для приобретения жилья на руках должна быть не маленькая сумма денег, если же таковой нет, то возникает множество аспектов связанных с ценой. Как лучше сформировать траты и приобрести квартиру при условии отсутствия средств рассмотрим более детально.

Способы приобретения жилья без денег

Способов приобретения жилья без копейки в кармане достаточно много, но те, которые существуют, подходят далеко не всем. Существует множество нюансов, при выборе оптимального варианта. К главным способам приобретения жилья без денег относятся:

  1. Оформление ипотеки с залогом уже имеющегося имущества. Большинство экспертов склоняется к тому, что тенденция такого варианта покупки жилья будет только возрастать. Так как при нестабильной финансовой ситуации банкам более выгодно предоставлять деньги, будучи уверенными, что в случае неплатежеспособности клиента они смогут вернуть вложенные средства. Такой способ также несет определенную выгоду и для самого покупателя, так как иногда стоимость имущественного залога, может быть оценена гораздо выше, чем предполагалось. Наиболее важный аспект в этом вопросе таков – квартира должна быть в хорошем состоянии и не относится к ветхому жилью.
  1. Вложение материнского капитала. Такой способ покупки жилплощади отличается тем, что часть жилья должна быть обязательно закреплена за ребенком. Такой вид капитала не поможет полностью приобрести квадратные меры, однако, может стать наиболее доступным способом погашения первого взноса. При продаже жилплощади, купленной при условии участия этого капитала, она может быть осуществлена только с разрешения соответствующих органов опеки, а именно попечительского совета.
  2. Оформление потребительского кредита. Это наиболее выгодный для покупателя способ, так как такие кредиты выдаются не под слишком большой процент, большинство покупателей решаются на оформление такого кредита с целью уплаты первоначального взноса за приобретаемое имущество.
  3. Рассрочка. Самый распространенный способ приобретения жилых помещений.

Заключение договора ренты или содержания (с иждивением)

Эти виды договоров распространены среди социально незащищенных категорий населения. Этот видов договоров достаточно выгоден для соискателя жилья, так как за вполне приемлемые условия он сможет получить собственное жилье. Как правило, такие виды договоров заключаются с одинокими людьми.

Однако, казалось бы, при всей простоте этого вида получения жилплощади существует множество различных нюансов, которые могут повлечь за собой недействительность сделки:

  • Нефиксированный размер платежей на содержание (рентный платеж). Во избежание возникновения такого рода спора нужно обязательно прописывать в договоре этот пункт, как правило, размер платежа соответствует прожиточному минимуму.
  • Расплывчатая формулировка обязанностей. Чаще всего этот аспект приводит к рассмотрению дела в суде. Чтобы обезопасить себя, нужно обязательно указывать в договоре, в какой форме исполняются обязанности по отношению к владельцу квартиры. Если обязанности исполняются в форме оказания услуг, то обязательно нужно фактическое подтверждение. Если же суть состоит в передаче определенной суммы, то лучше проводить такого рода операции через банк или под расписку.
  • Сокрытие диагноза. Очень часто среди тех категорий граждан нуждающихся в уходе, встречаются те, которые подвержены психическими расстройствами, что впоследствии может повлечь признание заключенного с ними договора недействительным. Для предотвращения такого исхода дела перед заключением договора обязательно нужно попросить владельца квартиры пройти психологическую экспертизу. Это позволит максимально снизить риски.
Читайте также  Кому положено бесплатное жилье от государства Россия

Участие в госпрограмме обеспечения жильем

Согласно законодательству все жилищные программы направлены на улучшение условий проживания различных категорий граждан. В первую очередь эти меры направлены на улучшения жилья для льготников и малообеспеченных граждан.

Как правило, участие в госпрограмме подразумевает скидку на приобретение жилья в размере 20%. В Российской Федерации действует множество программ, направленных на улучшения жилищного обеспечения граждан, однако, участвовать в государственных программах могу не все.

Те категории граждан, которые имеют право на участие в госпрограммах:

  1. Молодые родители с детьми.
  2. Семьи с 3 и более детьми.
  3. Лица, которые проживают в аварийных домах.
  4. Лица, имеющие право на выплату материнского капитала.
  5. Лица, состоящие в очереди на получение жилья.
  6. Ветераны, участники боевых действий.
  7. Госслужащие.
  8. Бюджетные работники.

Если у лица имеются основания для участия в госпрограмме по улучшению жилищных условий, то ему необходимо произвести следующее действия:

  • Собрать документы, подтверждающие его право на льготу.
  • Обратиться с этим пакетом документов в органы местного самоуправления.
  • Оформить заявления для принятия участия в программе.
  • Получить свидетельство о том, что лицо является участником госпрограммы.

Приобретение жилья в новом доме в рассрочку

По всей России растет спрос на приобретение жилья в новостройках, так как застройщики предлагают более выгодные цены на квадратные метры.

В случае покупки квартиры в новостройке путем рассрочки существует несколько основных механизмов:

  1. Вложение денег непосредственно еще в строящиеся жилье путем покупки облигаций и заключение договора бронирования определенного жилого помещения.
  2. Передача денег посреднической компании.

Второй механизм вызывает у экспертов серьезные сомнения, так как непосредственно сам застройщик не возлагает на себя никаких обязательств, а фирма в любой момент может прекратить свое существование.

Основные преимущества покупки квартиры в новостройке в рассрочку:

  • Сравнительно небольшой срок действия договора.
  • Минимальный первоначальный взнос (от 10 — 30%).
  • Более низкая в сравнении с банками процентная ставка.
  • Частичная оплата.
  • Минимальное количество необходимых документов.
  • Гибкая система отсрочки платежа.

Покупка жилья в кредит

В целом процедура приобретения жилья в кредит носит стандартный характер. Во всех банках предлагаются практически одинаковые условия, однако, эта процедура достаточно долгая.

В лучшем случае она продлится 5 часов. С банком обязательно заключается нотариально заверенный кредитный договор, в роли гарантии платежей выступает приобретаемое имущество.

Чаще всего такого рода кредиты заключают за день до продажи, в роли покупателя жилплощади выступает – банк.

Для оформления кредита на жилье в банке обязательно присутствие таких лиц:

  • покупателей;
  • продавцов;
  • других собственников жилья, которым исполнилось 14 лет;
  • нотариуса;
  • представителя страховой компании;
  • представителя банка;
  • представителя агентства недвижимости (если он был привлечен к делу)

Сама сделка покупки квартиры состоит из такой последовательности действий:

  1. Нотариус заверяет право на продажу жилья и заверяет справки об отсутствии задолженности.
  2. Покупатель оплачивает комиссионные взносы необходимые для получения кредита.
  3. Заключается кредитный договор, на основании которого у покупателя возникает право на квартиру.
  4. Оформляется доверенность для регистрации квартиры в БТИ на представителя банка.
  5. Продавцу выдается нотариально заверенная копия договора купли-продажи.
  6. Регистрация жилья в БТИ, оформление страховки.
  7. Заключение покупателем договора ипотеки с банком.
  8. Оформление договора ипотеки и выдача покупателю договора о купле-продаже квартиры.

Плюсы и минусы ипотеки

О том чего больше в ипотеке плюсов или минусов можно спорить очень долго. Однако многие специалисты в сфере кредитования склоняются к тому, что оформление ипотеки – один из самых доступных способов покупки квартиры.

К главным минусам ипотечной системы кредитования относятся:

  • Достаточно высокая стоимость займа.
  • Долгий срок выплаты кредита.
  • Вечный риск остаться без жилплощади.
  • Сложная процедура оформления кредита.

К плюсам ипотечного кредитования можно отнести:

  • Моментальное решение жилищного вопроса.
  • Возможность сэкономить определенную сумму (при наличии особых льгот).
  • Хранение денег в недвижимости.

Берем ипотеку, где взять деньги на взнос?

Если вы, изучив, все плюсы и минусы все же решили взять ипотечный кредит, то стоит задуматься о наличии средств для погашения первого взноса по этому кредиту.

Наиболее простые варианты погашения первого взноса по ипотечному кредиту:

  • Использование ранее отложенных накоплений.
  • Оформление нецелевого кредита в банке.
  • Оформление такого ипотечного кредита, который не предусматривает первого взноса.
  • Внесение дополнительного залога по кредиту.
  • Субсидирование со стороны государства.
  • Вложение материнского капитала.

Вариантов, где взять деньги для уплаты первоначального взноса достаточно много, вопрос состоит только в том, чем готов пожертвовать заемщик ради собственного жилья.

Подводя итог, можно сказать, что приобрести собственное жилье в России не так уж сложно.

При отсутствии средств на покупку жилья государство предлагает множество различных программ для незащищенных категорий населения или просто малообеспеченных.

В любом случае наиболее быстрым способом приобретения собственного жилья является ипотека. Однако перед принятием такого решения нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/pokupka/kak-kupit-kvartiru.html

Способы приобретения объекта недвижимости

Варианты приобретения жилья

Покупка своего жилья – мечта многих семей. Далеко не все могут позволить себе собственную квартиру, так как стоимость приличной недвижимости, пригодной для жилья, составляет минимум миллион рублей даже в регионе.

Учитывая, что свое жилье иметь важно, государство допускает много способов приобретения квартиры, доступных семьям с обычным доходом. Это и ипотека, и жилищное кредитование, и возможность оформления налогового вычета, и долевое строительство, и многие другие способы.

Плюсы своей квартиры

Приобретение квартиры становится вопросом не только жизнеобеспечения, но и престижа. Ведь купить недвижимость может далеко не каждый, только тот, кто заслужил это своим трудолюбием и кто воспользовался предложенными возможностями.

Несмотря на то что на Западе многим семьям выходит дешевле снимать жилье, чем покупать свое, в нашей стране дело обстоит по-другому.

Арендная плата в России довольно велика, к тому же закон выступает однозначно на стороне арендодателей, а не съемщиков.

Арендаторы оказываются не защищены от собственников жилья, их могут выселить в любой момент, поднять им плату, обязать оплачивать ремонт. И если при этом не заключен договор аренды жилья (а именно так обстоит дело в подавляющем количестве случаев), то нет никакого способа призвать арендодателя к ответу.

Кроме того, арендатору нужно согласовывать каждый шаг по изменению облика квартиры с ее владельцем, приходится выяснять отношения с представителями управляющей компании, если собственник жилья оказывается недобросовестным плательщиком, и т. д.

Приобретение своей квартиры оказывается выгодным не только с психологической точки зрения, но и с экономической. Конечно, зачастую платежи за свою квартиру, если она взята в ипотеку или кредит, выше, чем потенциальная арендная плата, но эти платежи временные и деньги вкладываются в собственное жилье, а не отдаются дяде.

Самый просто способ: накопить деньги. Однако далеко не каждая семья имеет такой уровень дохода, чтобы позволить себе откладывать достаточные суммы, чтобы их хватило на покупку квартиры. Особенно, если учитывать, что недвижимость дорожает, а в кризисные времена теряет в цене не так много, чтобы можно было «воспользоваться моментом».

Поэтому имеет смысл рассмотреть другие способы.

Ипотека

Для получения ипотеки в банке нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный для осуществления платежей доход, а также первоначальный взнос (обычно 10%).

Для получения одобрения со стороны банка можно привлечь созаемщиков (например, родителей), а также поручиться имеющейся недвижимостью или автомобилем, доказать наличие дополнительного дохода (к примеру, проценты с банковского депозита).

Кредит

Этот способ хорошо подойдет для семей, которым ипотека не подошла по тем или иным причинам. Например, не хочется брать ипотеку на длительный срок (ипотека подразумевает «марафонскую дистанцию» на 15–20 лет и за счет этого сокращение суммы ежемесячного платежа), в то время как доход позволяет взять более краткосрочный кредит с повышенной суммой ежемесячного взноса.

Также взятие кредита оптимально, если продается недвижимость меньшей площади и покупается более просторное жилье.

Использование субсидий

Этот способ комбинируется с первыми двумя. Госсубсидии бывают нескольких типов. Например, полученные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, как материнский сертификат.

Военный сертификат, напротив, позволяет взять ипотеку на льготных условиях. Третий вид субсидий – помощь в погашении ипотеки. Так, можно оформить налоговый вычет на проценты по ипотеке.

Социальные программы

В некоторых регионах запущены программы помощи молодым или многодетным семьям. Так, например, в Башкортостане многодетным семьям выделяют участки под строительство, а в Калининградской области выделяют миллион для покупки жилья.

Нужно поинтересоваться в местном отделе соцобеспечения о наличии таких программ и об их условиях.

Участие в специальных программах софинансирования

Такие программы предлагаются некоторыми банками, в частности Сбербанком. Под участием подразумевается, что семья на протяжении определенного времени (2-3 года) делает взносы, пополняя специальный накопительный счет. После истечения оговоренного срока государство увеличивает на определенный процент накопленную сумму, и ее можно использовать в качестве первоначального взноса.

Долевое строительство

Квартиры на этапе долевого строительства стоят значительно дешевле, иной раз в 3-4 раза ниже среднерыночной цены. К тому же платежи рассредоточены на время возведения дома.

Среди существенных минусов большое количество мошеннических схем, которые применяются при долевом строительстве, из-за чего дольщики оказываются обманутыми, строительство оборачивается долгостроем или вообще замораживается.

Аренда с последующим выкупом

Такой способ крайне редко, но применяется. Платежей в таком случае будет два: первый – в качестве арендной платы, второй – в счет будущей покупки квартиры.

Разновидность такой аренды: рента с пожизненным содержанием. Например, семья ухаживает за пожилой женщиной, и между ними заключен договор, суть которого сводится к следующему: арендаторы полностью содержат владелицу жилья и оплачивают все ее счета, но после ее смерти квартира переходит им в собственность.

Читайте также  Как получить жилье многодетным семьям?

Таким образом, есть немало способов приобрести свою недвижимость, не имея на руках достаточного количества средств. Нужно тщательно изучить каждую возможность, взвесить все достоинства и недостатки – и действовать.

Источник: https://zakonometr.ru/nedvizhimost

Как купить квартиру без ипотеки в 2019 году с примером расчета

Варианты приобретения жилья

Оформление ипотечного кредита для приобретения собственного жилья в ситуации, когда бюджет серьезно ограничен, не является единственным вариантом решения жилищного вопроса. На практике имеются и иные способы покупки недвижимости, предусматривающих постепенный расчет с продавцом. Разберем подробнее особенности, преимущества и недостатки ипотеки и остальных вариантов приобретения квартиры, а также узнаем, как купить квартиру без ипотеки.

Ипотека и ее минусы

В современных условиях ипотека является для многих российских граждан и семей единственным вариантов улучшения жилищных условий. При этом данный вид кредитования имеет как плюсы, так и существенные минусы. К недостаткам ипотечных займов можно отнести:

  • исключительно целевая направленность полученных средств (потратить можно только на покупку конкретного объекта недвижимости, что обязательно прописывается в заключаемом договоре);
  • высокая стоимость кредита (данный показатель зависит от многих факторов и может достигать двойного размера от полученной от банка суммы);
  • обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог банку (обремененная юридически квартира имеет массу ограничений, включая запрет на перепланировку, прописку членов семьи, продажу и т.д.);
  • присоединение дополнительных услуг и платежей, о которых заемщик может узнать уже в процессе оформления договора (например, услуги страхования, оценки недвижимости, пошлины и иные расходы могут существенно увеличить и без того немалую стоимость займа);
  • обязательность уплаты первоначального взноса (минимальная величина первого взноса среди российских банков на стандартных условиях стартует с отметки 15% от цены покупаемого жилья).

Кроме того, оформляя такой долгосрочный кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт от имеющегося бремени. Поэтому перед тем, как подавать кредитную заявку в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить плюсы и минусы такого вида кредитования и изучить альтернативные варианты покупки жилья.

Можно ли накопить

Даже при среднем уровне заработка накопить на собственную квартиру реально. Данный вариант можно рассматривать в том случае, когда есть где жить (в съемной квартире или у родственников). Чтобы не быть голословными, приведем конкретный пример. Для начала приведем расчет итоговой стоимости ипотеки при покупке 2-комнатной квартиры в крупном российском городе стоимостью 3,5 миллиона рублей:

  • первый взнос – 525 тысяч рублей (15%);
  • срок погашения – 10 лет;
  • сумма займа – 2, 975 миллиона рублей;
  • процентная ставка – 9,5% в год (усредненное значение);
  • вид платежа – аннуитет;
  • сумма ежемесячного платежа – 38,5 тысяч рублей;
  • переплата по кредиту – 1,6 миллиона рублей.

В итоге заемщик приобретет эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При большем сроке кредитования эта цифра будет еще выше.

Если сумму ежемесячного платежа отдавать не банку, а откладывать на свой личный счет, то в год человек сможет накопить примерно 462 тысячи рублей. За 7 лет получится:

462 000*7 лет = 3 234 000 рублей

Прибавив сумму неуплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 миллиона рублей. Данный вариант не предусматривает размещения денег во вклад. Если же открыть депозит и постоянно его пополнять, то сумма будет существенно больше. Итого примерно за 7 лет семья без оформления ипотеки сможет самостоятельно накопить требуемую сумму.

Для семей со съемным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья снимает исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета услуг ЖКХ), то в год ей придется отдавать 180 тысяч в качестве арендных платежей. Из полученной выше суммы 462 тысячи остается 282000 тысячи рублей. Откладывая такую сумму ежегодно, семья сможет накопить нужные деньги ориентировочно через 11 лет.

ВАЖНО! Данные расчеты являются крайне приблизительными и не учитывают дополнительных расходов, коммунальных платежей, получения дополнительных доходов, катаклизмы на рынке жилья и т.д. Но уже здесь видно, что процедура накопления довольно проста и имеет множество преимуществ по сравнению с оплатой ипотечного кредита.

Как купить квартиру без ипотеки

Альтернативой получения ипотечного займа являются:

  1. Оформление стандартного потребительского займа.
  2. Покупка жилья с помощью материнского капитала.
  3. Участие в кооперативах.
  4. Получение нужной суммы в долг.
  5. Помощь от работодателя.
  6. Рассрочка от застройщика.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский кредит

Сегодня многие ведущие игроки банковского сектора в РФ предлагают потребительские займы на любые цели, не требующие никакого обеспечения в виде залога. Сумма таких кредитов может достигать десятки миллионов рублей со сроком кредитования до 5-7 лет. Особенностями использования такого варианта покупки жилья будут:

  • высокая процентная ставка (около 14-15% в год, что существенно выше ипотечных ставок);
  • короткий срок возврата заемных средств;
  • некоторые банки могут потребовать поручительство третьих лиц;
  • нецелевой характер использования денег (банк не отслеживает, куда именно будут потрачены средства).

Из-за высоких процентов и небольшого срока размер ежемесячного платежа будет немалым. Такой способ подойдет тем клиентам, которые имеют возможность быстро рассчитаться с кредитором.

Материнский капитал

По закону маткапитал для покупки жилья без ипотеки можно использовать только при достижении ребенком, дающим такое право, возраста 3-х лет. На текущую дату его величина составляет 453 тысячи рублей. Направить данную помощь от государства можно на приобретение жилья как на вторичном, так и на первичном рынке. Учитывая невысокую величину материнского капитала, оплатить им можно только часть стоимость квартиры.

Использование имеющегося на руках сертификата и перечисление обозначенной суммы осуществляется с согласия Пенсионного фонда РФ. Именно он дает разрешение на покупку недвижимости с использованием маткапитала.

Кооперативы

Участие в жилищном кооперативе имеет своей целью объединение людей для строительства многоквартирного дома. Суть у заключается в оплате вступительного взноса с дальнейшим исполнением договора в виде периодичных паевых взносов.

Кооператив позволяет приобрести квартиру без залога, поручительства и созаемщиков. Особенностями участия в ЖСК являются:

  • минимальный комплект документов;
  • возможность закрепления выбранной квартиры и личного контроля за процессами строительства и ремонта;
  • оплата стоимости жилья частями;
  • срок действия договора обычно не превышает 10-15 лет.

Участие в кооперативах в РФ не считается популярным вариантом приобретения жилья. Связано это преимущественно с недостатками и пробелами действующего законодательства. О том, стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры, мы говорили уже ранее.

Деньги в долг

Получение денег в долг может быть целесообразно только у ближайших родственников при условии небольшого срока возврата. Обращение к частным кредиторам, предлагающим получение денег без какого-либо обеспечения, не рекомендуется рассматривать вообще. Сотрудничество с подобными лицами сопровождается частыми случаями мошенничества и иными негативными последствиями.

Поэтому брать деньги в долг на покупку жилья только у людей или организаций с проверенной репутацией. [urlspan]Ссылку на проверенный вариант[/urlspan] мы даем.

Поддержка работодателя

Крупные работодатели регионального и федерального масштаба также могут оказывать корпоративную поддержку своим работникам в форме выдачи льготных займов, безвозмездных субсидий и иных видов материальной поддержки. Процентные ставки на получение таких кредитов обычно невысоки и существенно ниже средних значений по российским банкам (2-6% годовых).

Корпоративным кредитованием занимаются ведущие российские компании. Яркий пример – ОАО «РЖД».

Рассрочка от застройщика

Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры с помощью рассрочки. Важным условием здесь является наличие на руках существенной доли от стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного расчета с застройщиком обычно не превышает несколько лет, но может достигать и 5 лет. Все зависит от личной договоренности.

Особенности использования рассрочки:

  • отсутствие любой переплаты;
  • цена недвижимости не меняется со временем и фиксируется в договоре купли-продажи;
  • продажа осуществляется без каких-либо посредников напрямую.

Что выгоднее ипотека или рассрочка, вы узнаете далее.

ВЫВОД: Покупатель квартиры, у которого есть более половины от ее стоимости, сможет получить бесплатную отсрочку расчета с продавцом. Заключать подобный договор следует только с проверенной компанией, работающей не первый год на российском рынке и доказавшей свою благонадежность.

Кроме ипотечного кредитования купить собственную квартиру можно с помощью оформления потребительского займа, вступления в жилищно-строительный кооператив, получения денег в долг у частных лиц, рассрочки у застройщика, корпоративной поддержки от работодателя, постепенного накопления или использования материнского капитала. Выбор конкретного варианта определяется потенциальной выгодой, издержками и преимуществами для покупателя.

Но не стоит сразу списывать ипотеку со счетов. Существует ипотека с господдержкой, которая позволяет получить от государства выгодные условия кредитования и получить квартиру частично за его счет. Также есть вычет и возврат процентов по ипотеке, которые позволяют вернуть ваши кровные у государства и значительно снизить переплату.

В общем, если подойти к ипотеке с умом, то это не так уж и страшно, а приобрести квартиру без ипотеки вполне реально, но нужно иметь сильную финансовую дисциплину или идти в альтернативные варианты покупки со своими плюсами и минусами.

Если вам нужна бесплатная консультация по этим вопросам, то просьба записать в специальной форме на сайте.

Будьте всегда в курсе последних новостей ипотеки и подписывайтесь на наш сайт, чтобы не пропустить выгодные предложения от банков и государства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki.html

Как купить квартиру без кредитов

Варианты приобретения жилья

Как купить квартиру без ипотеки, если денег на покупку не так много? Ипотека стала чуть ли не самым распространённым способом приобретения квартир. Однако многие взявшие такой кредит лица знают, что это не всегда выгодно. Первоначальный взнос плюс проценты и ежемесячные выплаты иногда доводят людей до нервов. По этой причине прежде чем брать ипотеку, нужно изучить другие возможности купить квартиру, не имея достаточных для этого средств.

Характеристика ипотеки

Итак, как купить квартиру без ипотеки и кредита? Большинство ошибочно полагает, что ипотека выдаётся исключительно для покупки недвижимости и преимущественно жилья. Но это не совсем правильное представление.

Читайте также  Порядок получения ипотеки на вторичное жилье

У ипотеки две главные характеристики:

  • целенаправленность средств;
  • залог в виде объекта недвижимости.

При этом в качестве целей использования выдаваемых в кредит денег могут быть любые.

На сегодняшний день банки предлагают кредитование под залог объектов недвижимости для следующих целей:

  • приобретение жилья;
  • прохождение обучения;
  • оплату услуг медицинских учреждений;
  • приобретение транспортных средств.

Многие идут на этот шаг по исключительной причине: у ипотечного кредитования достаточно большой срок погашения. Многим это кажется привлекательным и потому мало кто задумывается о рассмотрении иных вариантов.

В основном на сроке положительные характеристики ипотеки заканчиваются. Отрицательных же качеств у данного вида кредита гораздо больше.

Наиболее значительными из них являются:

  • ипотеку получить можно, только предоставив в залог объект недвижимости;
  • ипотечный залог исключается из любого обременения в дальнейшем, даже назначенного решением суда;
  • для получения кредита необходимо, чтобы получатель имел высокий стабильный доход;
  • ипотека выдаётся исключительно гражданам РФ.

Так что перед тем как решиться на оформление ипотеки, необходимо оценить все за и против. Если взять ипотеку без регулярного высокого дохода, то очень трудно сохранить залог.

Потребительское кредитование при покупке квартиры

Потребительское кредитование является вторым по распространённости кредитным продуктом в современной России. По статистике каждый третий российский гражданин, достигший совершеннолетия, хотя бы раз в жизни получал потребительский кредит. Взять заём на сегодняшний день ведь не составляет труда.

Удобство такого кредита заключается в следующем:

  • довольно длительный срок погашения в 7 лет, а в исключительных случаях – 10 лет;
  • не требуется внесения первого взноса;
  • не требуется залог;
  • средства не имеют целевой характер, так что купить на них можно не только квартиру.

Однако, как отмечают специалисты, такой кредит менее выгоден именно в целях покупки квартиры по сравнению с ипотекой. Если выбирать между ними, то лучше взять ипотеку.

В основном выделяют следующие отрицательные качества потребительского кредита:

  • без поручителя, не являющегося супругом, кредит не выдаётся;
  • кредит выдаётся очень редко и критерии утверждения очень строгие;
  • кредит выдаётся лишь тем, кто имеет достаточно большой заработок.

Несравненной положительной чертой потребительского кредита является быстрое принятие решения по заявке. Так, обычно решение банк принимает в течение трёх дней. Поэтому получив потребительский кредит можно купить квартиру в кратчайшие сроки.

Такой способ взять деньги на покупку квартиры может быть эффективным и экономным в регионах и в отдалённых от центральных районов городах. В пределах города Москвы и иных населённых пунктов, где квадратный метр жилья стоит довольно дорого, потребительский кредит брать не рекомендуется. К тому же для того чтобы уверенно себе чувствовать с таким долгом, нужно иметь высокий доход.

Реально ли накопить на покупку жилья

Как заработать на квартиру? Накопить на квартиру вполне реально. Просто большинству людей не хватает совсем немного терпения. Они не берут в расчёт самые важные моменты. Так, необходимо урезать ненужные расходы и стараться максимально увеличить свои доходы.

Как показывает практика, если человек получает среднестатистическую заработную плату в 25–30 тысяч рублей, то он сможет приобрести квартиру стандартную двухкомнатную, накопив на неё в течение 5–7 лет. Большинство семей зарабатывают больше. При этом во всём необходимом люди могут в этот период себе не отказывать.

Однако не все могут сдерживаться в этот период. Человеку свойственно постоянно совершать незапланированные траты. Как накопить на квартиру?

Придерживаясь нижеуказанных правил, накопить на жильё становится несложным делом:

  1. Перед собой нужно ставить выполнимые задачи. Заработать на квартиру за год можно лишь при большой зарплате. Необходимо тщательно просчитать, как и сколько будет стоить та или иная квартира в тот момент, когда накопятся средства. Лучше всего разделить сумму на 10 лет. Накапливать следует постепенно.
  2. Нужно экономить заработанные деньги на ежедневных расходах. Пообедав дома, можно сэкономить рублей 500 в день. Таким образом, полученные средства остаются на накопление.
  3. Деньги нужно копить на сберегательных счетах банка, чтобы получать проценты. Можно также заниматься инвестициями, однако это дело сопряжено с определёнными рисками.
  4. Ни в коем случае нельзя тратить накапливаемые деньги на другие, менее важные цели.
  5. Необходимо искать всё новые способы увеличить свой ежемесячный, ежегодный доход, отслеживать цены на приобретаемое жильё.

В основном проблема с накоплениями связана с необходимостью обеспечить себе временное жильё. Большинство снимает квартиру, что уже представляет собой довольно большую часть ежемесячных расходов. Больше повезло тем, кто проживает вместе с родителями.

В этом плане рекомендуется снимать самую дешёвую квартиру, пусть даже с минимальными удобствами. Если в семье нет детей, то нет необходимости арендовать отдельную квартиру. Можно на время накопления ограничиться и комнатой.

Материнский капитал: что делать, если не ипотека?

Материнский капитал является хорошим средством решения жилищной проблемы в семье. Однако на его использование действует определённое ограничение. Так, если он был получен только что, то есть ребёнок родился недавно, то средства такого капитала можно использовать лишь для первого взноса при ипотеке.

В иных целях использовать средства допускается только тогда, когда ребёнку исполнится три года. Однако даже при этом они могут быть использованы исключительно на обозначенные цели, в том числе и на приобретение жилья.

В таком случае потратить эти средства можно одним из нижеуказанных способов:

  • внести материнский капитал в качестве взноса в жилищный кооператив;
  • купить жильё;
  • заключить соглашение с застройщиком.

Чтобы купить жильё за наличный расчёт, необходимо либо найти продающийся задёшево дом или квартиру, либо накопить нехватающую часть самостоятельно. Возможен вариант с получением потребительского кредита на недостающую часть.

На сегодняшний день материнский капитал равен 453 тысячи рублей. По этой причине копить нужно долго, ведь стоимость квартир в большом городе гораздо выше. Кроме того, средства материнского капитала перечисляются через месяц после того, как будет заключено соглашение о купле-продаже. Так что придётся поискать продавца, который согласиться подождать часть денег.

Чтобы избежать сложностей с оформлением сделки по материнскому капиталу, рекомендуется обратиться в риелторские конторы. Как правило, если покупка осуществляется за материнский капитал, он выдаётся Пенсионный фондом.

Чтобы осуществить перевод денег, нужно представить следующие документы:

  • справку из ЕГРП (единый госреестр прав) касательно квартиры;
  • сделку о купле-продаже;
  • копию документа, подтверждающего регистрацию правомочия собственности продавца.

В случае выявления каких-либо нарушений или несоответствий в осуществлении перевода будет отказано. Распорядиться средствами не получится, если родители лишены своих прав в отношении ребёнка.

Кроме того, если родители уже распорядились средствами в иных целях (к примеру, вложили в банк до совершеннолетия ребёнка), то использовать их для покупки квартиры уже не получиться.

Приобретение жилья у застройщика

С конца 90-х годов в РФ было зарегистрировано более 40 тысяч застройщиков. Но не все из них являются компетентными и добросовестными. Поэтому главное внимание нужно обратить на самого застройщика, а не на район или стадию строительства.

Так, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие признаки застройщика:

  • лучше иметь дело с тем застройщиком, который уже довольно давно осуществляет свою деятельность на рынке;
  • изучая застройщика, нужно обратить внимания на предыдущие проекты, их качество;
  • желательно изучить результаты последней аудиторской проверки застройщика.

Если ничего подозрительного не выявится, то у такого застройщика можно смело покупать жильё ещё на стадии начала строительных работ. Ведь именно в этот момент квартиру можно приобрести по самой низкой цене.

Если фирма застройщика достаточно авторитетная и давно осуществляет свою деятельность, то вряд ли он будет рисковать своей репутацией из-за одного дома.

Однако такой способ имеет некоторые недостатки, о которых нужно знать заранее:

  • необходимо с самого начала оплатить половину стоимости жилья;
  • вселиться в такую квартиру можно будет только через год, а то и больший срок;
  • многие застройщики с целью скорейшего окончания работ и экономии денег допускают нарушения норм строительства, из-за чего дом не допускается к эксплуатации, что для покупателей может стать ещё одной проблемой.

Таким образом, необходимо учитывать множество нюансов. Но для тех, кто решился копить на квартиру, застройщик – самый лучший вариант.

Но как уже было сказано, нужно внимательно изучить застройщика и ответственно подойти к его выбору.

Жилищные кооперативы

В отличие от застройщиков жилищные кооперативы представляют собой некоммерческого типа организации, которые учреждаются заинтересованными в постройке жилья гражданами. По своему типу они напоминают ТСЖ (товарищество собственников жилья). Однако цель создания кооператива конкретная – постройка дома.

Если нет соответствующего коллектива, вместе с которым можно учредить кооператив, то стоит присоединиться к уже действующей организации. Преимуществом такого выбора является то, что вкладчики сами выбирают лиц, выполняющих функции застройщика.

По своей природе такая форма приобретения жилья напоминает ипотеку. Однако в данном случае лица платят меньше. Правила вступления в кооперативные организации устанавливаются каждой организацией отдельно.

Так, общие правила следующие:

  • каждый новый член кооператива должен внести первоначальный взнос, размер которого устанавливается уставом организации;
  • остальная часть стоимости квартиры подлежит погашению небольшими взносами в течение установленного периода;
  • даже после погашения полной стоимости квартиры жильцы будут вносить определённые средства в кооператив в виде процентов.

Обычно кооперативы при принятии нового члена запрашивают у него некоторые документы:

  • его паспорт;
  • письменное заявление;
  • справка из места трудоустройства.

Жилищные кооперативы обращают внимание на заработок лица, прежде чем принимать его в свой состав. Ведь для них также важно наличие оборотных средств, чтобы вовремя исполнить поставленные перед кооперативом задачи.

Недостатком данного способа приобретения квартиры является отсутствие возможности использовать заёмные средства либо целевые социальные пособия. Так что ограничиваться нужно собственными средствами.

В любом случае, если не хочется брать стандартную ипотеку либо банк не утверждает заём, других вариантов, кроме как накопить средства не остаётся. Это сложно лишь психологически, однако выплачивать банку долг годами тоже не менее стрессовое занятие. Так что спокойно контролирующие свои расходы лица лучше будут копить, чем брать кредит.

Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html